Cómo superar el miedo de invertir

Esta es la tercera de una serie de varias partes sobre cómo invertir fuera de un 401 k. La idea de esta serie comenzó cuando estaba pidiendo un grupo de unos 30 colaboradores si invirtieron fuera de un 401 k y descubrió que no cero de ellos.

Más tarde encuestados lectores que por qué no habían empezado invertir fuera de un 401 k. Y ahora estamos golpeando cada una de las razones por qué. La primera parte de la serie aborda la cuestión de si debería pagar deuda o invertir. El segundo sobre cómo iniciar una cuenta de broker online como Zecco o TradeKing.

En esta tercera parte, analizaremos superando el miedo a invertir. En esa encuesta, los 43 lectores (20%) eligieron "da miedo de perder dinero y prefieren rendimientos garantizados" como primera razón para no invertir en el mercado. Analizaremos algunos de los riesgos de no superar ese miedo y algunas de las alternativas de inversión de bajo riesgo, de bajo rendimiento.

Yo no falda alrededor de ella. Invertir en el mercado es aterrador. Especialmente cuando uno primero empezar. Y super especialmente cuando ha vivido la burbuja reventara y la gran recesión y visto el mercado absolutamente cayendo.

Invertir puede ser intimidante demasiado. ¿Quién quiere pasar horas mirando gráficos, leer las recomendaciones de los analistas y viendo sus inversiones ir hasta un día y a lo largo de las dos siguientes? Presenta una ruta de acceso acelerado a la sala-mental.

Sin embargo, hay una cosa incluso creerán que invertir en el mercado.

Si usted no está invirtiendo porque estás asustado, estás haciendo probablemente uno de los siguientes con ese ingreso discrecional:

Invertirlo en un certificado de depósito (CD), poner el dinero en una cuenta de mercado monetario (MMA) dejar su dinero en un nivel bajo o cero interés comprobar o guardar su dinero en su mattressSpending a accountPutting

¿Qué tipo de retorno de la inversión se obtendrá de cada uno de estos vehículos (por el momento)?

CD: Banco Aliado está ofreciendo un año dos CD 'Aumentar su tasa de' con un retorno de 1,49% en este momento. Ing es en 0,75% para un mes de 12. Por desgracia, son de high-end de devoluciones.MMA: El promedio nacional en este momento es 0,25%.Cuenta de comprobación/ahorros: Aliado control ofrece un interés del 0,5%. Ing ofrece 0,25% en su comprobación de Orange eléctrico.Colchón: en el mejor 0% volver. ¿En caso de incendio?Gastarlo: Lamentablemente, he encontrado que si no está atado su dinero en inversiones, esa voz que susurra gana "gastarlo, que te ganado" en la final.

No me malinterpreten, una cuenta de CD o comprobación/ahorro tiene su propósito. Son grandes fondos a corto plazo que se aplicará a una compra grande o un fondo de emergencia.

¿Pero como una inversión?

Una vez hubo un tiempo, no hace mucho tiempo, que se podría bloquear en un 5% de retorno de un CD. Y en el 80's, con frecuencia podría marcar un CD con sobre una tasa de interés del 10%. Por supuesto, hipotecas tenían tasas de interés del 15% + espalda después, pero esa es otra historia.

CD ha sido alrededor de 1% durante unos años y control y ahorro, mucho menor. No se diga, tendrás que pagar impuestos sobre los intereses. No engañar a ti mismo que tampoco son "inversiones".

Puede perder dinero en el mercado, hay riesgo para poner su dinero en acciones, bonos o fondo. Pero algo más presenta un más ciertas outcome…

Si no invierte, le garantiza que pierden dinero. Estamos entrando en un período de inflación creciente debido a nuestro país deuda y creciente precios del petróleo y gas (que elevar el precio de la ropa, alimentos, combustible y todo lo demás).

De hecho, la inflación aumentó a una tasa anual del 5,5% en febrero (9,6% con mayores medidas de medición). Y su cada vez peor.

Si usted "invertido" todos sus ahorros en ese CD de 1,15%, el valor de su dinero realmente disminuirán por más de 4% en un año con las nuevas medidas de inflación o 8% los viejos usando.

Aceptar una pérdida garantizada que no sólo es arriesgado, es un poco loco. Mientras sus compañeros que tuvo sobre el miedo a invertir disfrutaban de 5%, 7% o incluso 10% anualizado devuelve durante los años, perdió dinero.

En un momento de alto rendimiento CD y sin inflación, sería otra historia. Pero esta es la situación actual.

Si eso no es una motivación para superar el miedo a invertir, entonces no sé lo que es.

Más allá de la motivación, el otro componente para superar el miedo a invertir es comodidad a través del conocimiento.

Si no sabe nada acerca de invertir y no empujar para aprender nada – da miedo – y probablemente haría algunos grandes errores.

Yo continuaré a enseñar los fundamentos, pero también debe sumergirse en el mundo de inversión más allá del alcance de lo que puede obtener en un blog de finanzas personales.

Suscribirse a revistas dinero inteligente y Kiplinger durante un año (sólo te costará $22 combinado). Libros de lectura como invertir para Dummies, el inversor inteligente y la Guía de Bogleheads para invertir.

Es necesario desarrollar un interés y el nivel de base de conocimientos y comodidad en la inversión y la mejor manera de hacerlo es a sumergirse en ella.

Un paso en un tiempo...

¿Se han dejado su dinero en cualquiera de los métodos de bajo riesgo que destacó? ¿Por qué?¿Cuál es tu revista favorita de inversión, documento, libro o sitio Web?¿Qué ha ayudado a superar su miedo de invertir?