Cómo no invertir como un Pro (y les pegan) con la inversión pasiva de índice

Esta es la cuarta de una serie de varias partes sobre cómo invertir fuera de un 401 k. La idea de esta serie comenzó cuando estaba pidiendo un grupo de unos 30 colaboradores si invirtieron fuera de un 401 k y descubrió que no cero de ellos.

Más tarde encuestados lectores que por qué no habían empezado invertir fuera de un 401 k. Y ahora estamos golpeando cada una de las razones por qué. La primera parte de la serie aborda la cuestión de si debería pagar deuda o invertir. El segundo sobre cómo iniciar una cuenta de broker online como Zecco o TradeKing. Y la tercera sobre cómo superar el miedo a invertir.

En esta cuarta parte, analizaremos teoría de inversión, sobre todo por eso prefiero pasiva índice invirtiendo en cualquier otra estrategia.

Ahora que tiene una cuenta de broker online, usted lo ha financiado, y está armado con conocimiento y motivación para no permitir que su dinero se sientan en un agujero en el suelo, es el momento de salir y comercio como un profesional!

No fast…

Según John Bogle, el fundador de vanguardia, los inversores institucionales poseen el 70 por ciento de las empresas norteamericanas, hasta de 35 por ciento en 1975. Un inversor institucional es una persona o grupo que administra una gran piscina de dinero – como un fondo de cobertura, fondos mutuos, pensiones, Banco o compañía de seguros. ¿Por qué esa cuestión a usted?

Trabajo del inversor institucional es obtener rentabilidad para las personas que les están dando dinero para administrar. Como resultado, tienen recursos disponibles para ellos que un aficionado le gusta o no.

Tienen:

información privilegiada conocimiento (legal o de otro tipo) capacidad de negociación en su tradestechnological comercio advantagestime herramienta & conocimiento: es 100% de su capacidad de focusthe a visitar empresas de primera mano, para ver lo hacen y hablan con su capacidad de executivesthe influyen fuertemente en el mercado

No tenemos nada de eso.

Incluso si nos pasamos 40 horas una semana estudiando cada material que queríamos comercio dentro y fuera de que seguiría estar en desventaja para ellos.

Por lo tanto no lo haga! Para comprar y vender rápidamente las existencias (comerciales), es como decir, "el precio de estas poblaciones, determinada principalmente por inversionistas institucionales, es erróneo y mejor sé cuándo comprar y vender lo que saben". Mientras que muy de vez en cuando puede ser cierto, tiempos 99.9 de 100, no es.

Por experiencia personal, he intentado esta estrategia y error masivamente con ella. Ocasionalmente, hice algo de dinero rápido. Pero más frecuente es que he perdido dinero, y si benefició o perdido, es muy estresante. Estaba viendo a ese indicador subir y bajar varias veces que cada día y mi estado de ánimo puede dar vuelta en función de si una reserva era en la verde o rojo en ese momento. Muy adictivo. Como tipo de juegos de azar. Y no de una manera saludable para vivir.

Por lo tanto, básicamente he derribado acciones comerciales. Tipo de deprimente, ¿verdad?

No que sea, hay una mejor manera. Se llama índice pasiva invertir. Y no es sexy o emocionante, pero que puede ser justo lo que el médico ordenó a la hora de hacer dinero.

Explicar qué índice pasiva invertir es, primero necesito explicar un índice de lo que es.

Un índice mide el valor de un grupo de inversiones, que se agruparon. Tanto como un fondo de inversión, es una forma de diversificar a través de invertir en un número de valores diferentes (acciones, bonos, etc.).

Por ejemplo, uno de los índices más populares es el S & P 500, que es un grupo seleccionado de Comité de 500 acciones de LC (valor de mercado), en su mayoría nacionales, están diseñadas para parecerse a los del mercado en su conjunto. Otro ejemplo de un índice de mercado es el Russell 2000, que incluye las poblaciones de SC de 2000.

También encontrará índices que miden los diferentes sectores de las poblaciones como de internacional, salud, bienes raíces, REIT y cualquier otra forma puede agrupar las existencias.

Indexación pasiva es invertir en índices de mercado a través de uno de los dos vehículos: un fondo ETF o índice. En su sentido más simple ambos deben diversificar, realizar un seguimiento de un índice, y ser una alternativa de bajo costo a fondos de inversión administrados activamente.

¿Cómo realizan?

Hemos establecido las muchas desventajas que los inversores aficionados van a tener frente a los inversores institucionales. ¿Pero cómo pasiva índice invirtiendo realiza contra fondos institucionales activamente administrados?

Echemos un vistazo. Esto debería ser la apertura del ojo. Lo vemos aquí es % de fondos de capital de estadounidenses que se superó en su índice comparable en uno, tres y cinco años.

Fuente: Standard & Poors CRSP

Esclarecedora! En una categoría de no un clases de fondo activamente administrado superan un índice en los últimos 1, 3 o 5 años. Y en algunos casos, más del 80% de los fondos administrados activamente se superaron en el índice.

Históricamente casi siempre ha sido el caso. Los administradores de fondos de inversión son los seres humanos, al igual que tú y yo. A pesar de que tienen más herramientas y recursos disponibles, son todavía propensos a error y decisiones subjetivas y emocional. ¿Son buenas, pero son tan buenos como el mercado en su conjunto? No a menudo.

Evidentemente, soy un fan de índice invertir. Usted es libre de hacer sus propias conclusiones y invertir cómo convenga y su millaje puede variar en cómo se realiza esta estrategia (en otras palabras, invertir en su propio riesgo y obtener las opiniones de los demás). Sin embargo, índice invirtiendo tiene algunas ventajas claras que debe considerar:

es pasiva: no toma mucho trabajo o investigación para comprar y se deja reposar un whileit de diversificado: el riesgo es mucho más difusión a que un fondo de inversión comparable y definitivamente más diversificadas que un puñado de estrés bajo de stocksit: porque se está diversificada, a dormir mejor en de nightit más barato: que fondos administrados relaciones de gastos de b y c son lowerperformance: como lo demuestra la tabla anterior, índices, en promedio, superan a los fondos administrados

¿Lo que no es gusta?

¿Qué opinas de índice pasiva invertir? ¿Es la estrategia de inversión que utiliza?¿Se han traspasado dentro y fuera de las poblaciones? ¿Cómo que trabajó para a largo plazo?¿Todo lo que he presentado aquí tiene sentido? Estamos entrando en el complejo mundo de invertir y es difícil cubrir en un puesto de qué libros completos se han dedicado a.

Chase libertad ahora ofrece 150 dólares de descuento!

Chase ofrece ahora hasta la promoción de espalda de dinero más grande que he visto en su tarjeta Chase libertad – $150 reembolso!

He hecho una revisión de la libertad de Chase anteriormente, es uno de mis tres favoritos tarjetas de crédito en el mercado, junto con descubrir más y tarjetas American Express Costco – porque tiene un programa muy simple pero generosa recompensa, ninguna cuota anual, categorías de bonificación recompensa y un buen bono efectivo ofrecen.

Aquí hay algunos detalles más sobre lo que ofrece la tarjeta de promoción de bono de 150 dólares de Chase libertad Visa:

150 dólares en recompensas: 15.000 puntos de bonificación después de gastan $500 en 3 meses (puntos de bonificación se pueden canjear por efectivo) 5% reembolso de hasta 1.500 dólares, pasó en categorías de bonificación cada efectivo trimestre (ver más sobre esto por debajo) de 1% ilimitado a todas las demás compras sin límites sobre lo que puede earnUp a un 10% descuento adicional cuando le tienda online en seleccionados comerciantes a través de ChaseCash nunca premia la cuota anual de expireNo

Si se está preguntando qué su efectivo de 5% de espalda calendario parece que para el resto de 2011, es también bastante generosa demasiado:

Abril – junio: Inicio mejora, muebles para el hogar, césped & jardínjulio-Sept: gas, aerolíneas, Hoteles (gas será grande este verano con los precios actuales, esto podría ahorrarle $0,20 galón o más)Oct-dic: restaurantes, almacenes, películas, organizaciones benéficas

Como con todas las tarjetas de crédito, sólo registrarse si puede responsablemente pagar en su totalidad cada mes (o hay que ir con una tarjeta de débito como Perkstreet financiero, que ofrece un efectivo muy agradable de 2%, en su lugar).

Si puede hacerlo, la tarjeta de espalda de Chase libertad Visa $150 efectivo es una buena a firmar para.

Banderas rojas auditoría de 7 IRS que debe ser consciente de

Se trata de un puesto de invitado por el lector de 20SomethingFinance y commenter frecuente, Natalie H. Natalie es un preparador de impuestos, por lo que su asesoramiento aquí es muy perspicaz y útil. Su pasión por contestar el impuesto sobre la renta relacionados con preguntas es muy evidente en sus comentarios – de hecho, aún no tiene un sitio Web para volver a con sus esfuerzos por aquí, lo hizo porque le encanta esto. Aunque muchos de nosotros ya han presentado los impuestos, este post tiene lecciones que deben ser atendidas durante todo el año. Gracias por el gran post, Natalie!

Incluso la mención de una auditoría del IRS hace la mayoría de las personas cringe.  El año pasado el IRS auditado un poco más del 1% de los rendimientos individuales, y se espera que ese porcentaje aumente este año. Con dicho esto, hay algunos perfiles individuales y situaciones que son mucho más probables que se auditarán que otros. Aquí son siete situaciones que pueden incrementar las posibilidades de una auditoría.

Si usted es una fuente de ingresos de punta o obtener una parte importante de sus ingresos en efectivo, puede ser más probabilidades de ser auditados.  Si trabaja en una industria de efectivo, mantener un diario de punta y efectivo.  Esto podría ahorrar si hay una disputa.

Se utiliza el formulario de IRS programación C (la ganancia o la pérdida de un negocio) no sólo por los propietarios, sino también por contratistas independientes o de otros trabajadores que obtener un 1099-misc en lugar de, o además de un w2 al final del año.  Aunque el IRS entiende que es normal que una pérdida de una programación C, especialmente durante el primer año o dos de un nuevo negocio, cuestionan las pérdidas.  Esto es especialmente así que si esta pérdida compensa el sueldo por el mismo contribuyente y cumple los requisitos para un crédito de ingresos.

Se trata de una nueva desde el IRS cambiado a su sistema de auditoría.  Compara su ingreso a las de sus vecinos y decide si lo tuyo es inusual.  El sistema es más complejo de lo que declaró aquí, pero básicamente que si usted vive en un barrio donde el ingreso promedio es $150 k y reclamó $30 k, equipo del IRS puede plantear una ceja metafórico. (G. e. Nota: esto es un poco raro, pero tiene sentido)

Si la devolución es manuscrita, contiene errores matemáticos o no coincide con la información suministrada al IRS sobre oficial de formas de presentación de informes, puede ser un riesgo mayor de una auditoría.  Aunque un error matemático en sí mismo no es un gran problema, el IRS puede decidir que su regreso es probable que contienen más errores y decidir que vale una segunda mirada.

Según Businessweek, en 2010 personas que ganan menos de 200 k tenían un 1% de posibilidades de auditoría. Sin embargo, los que ganan entre $200.000 y 1 millón de dólares tuvieron una oportunidad de 2,7%, en 1 millón de dólares, un 8,4% probabilidad y más 10 millones de dólares un 14,2% de probabilidades. Esto es porque el IRS es más probable que la auditoría retornos que piensa dará como resultado un ingreso neto para el IRS.  Mayores ingresos significan pequeños cambios suman grandes cantidades.

Crédito de ingresos ganados (EIC) es para los contribuyentes de bajos ingresos, especialmente los niños.  Puede ser varios miles de dólares si ganan cerca de la línea de pobreza y que dos o tres niños.  Se trata de audiencia del IRS en este momento.  Es lamentable pero cierto que los más necesitados son también el destino de más de escrutinio.  Esto es porque el mayor crédito también atrae la mayor cantidad de fraude fiscal.  El IRS estima que el 25% de personas que dicen EIC no debe obtener el crédito.  He visto este muchas veces personalmente, no creo que están lejos de la marca.

Aunque la mayoría de las auditorías se llevan a cabo porque algo sobre el regreso era sospechoso, el IRS continúa para llevar a cabo auditorías aleatorias para mantenernos en nuestros dedos.

Aunque una auditoría puede sonar Mieda, es la mejor manera de luchar contra una auditoría por mantener buenos discos y hacer una precisión.  El IRS es generalmente indulgente sobre sanciones por errores honestos si puede mostrar una buena razón por qué se pensaba su regreso sea precisa.

También tenga en cuenta que muchas auditorías comienzan como una simple pregunta sobre un elemento determinado.  Si dispone de los documentos para apoyar su regreso, puede dejar de allí, pero si no puede apoyar su reclamación, se siguen preguntando a preguntas.

Asegúrese de conservar los documentos devueltos y todo apoyo durante tres años desde el presentación de plazo o cuando se presentó el retorno si presentó en la tarde de impuestos.  Después de eso, ha aprobado el estatuto de limitaciones para todos pero el más atenuantes de circunstancias y el IRS no le molesta. Con el plazo impuesto 2011 cayendo el 18 de abril de 2010 de impuestos y justificantes deben mantenerse hasta el 18 de abril de 2014 si presentó a tiempo.

¿Han nunca ha auditado? Comparte tu experiencia!

Cómo ejecutar un intercambio de trueque impresionante para el día de la tierra

Ahorrar dinero y ser el medio ambiente no tienen que ser eventos mutuamente excluyentes. Cualquier momento puede reducir sobre residuos, hay una buena posibilidad de que vas a ahorrar dinero. Es válido para las corporaciones y los individuos.

Me siento tan fuertemente sobre este tema que he escrito una serie de todo ahorro ecológico con la esperanza de que al menos algunos de los que allí se acoplar una idea y hacer su propia pequeña parte para reducir su impacto en el planeta.

Día de la tierra es el 22 de abril. Este año, para el día de la tierra, quería compartir una idea que escuché por primera vez este año. Yo no puedo tomar el crédito para esta idea brillante, alguien en mi lugar de trabajo es la organización. Realmente no importa si lo ideó o enterado en otros lugares. Pensé que yo pagaría adelante con la esperanza de que algunos de ustedes que hay dan un tiro.

Sin duda, puede recorrer en desactivar esta estructura básica y hacer su propia, pero esperemos que esto proporciona un buen marco:

Todo el mundo lleva en los 5 artículos a quien está orquestando el evento, la semana de.Cada elemento obtiene un cupón. Incluso se podrían clasificar elementos en una escala de puntos por su valor percibido.Guardar una hora o dos para el intercambio de Day.People de tierra en, utilizar sus cupones para comprar cosas que utilizará.Algo que no consigue comprar obtiene donado a una institución de beneficencia local o dos.Personas de drogas en el camino fuera y convierten en árbol-abrazando guerreros de hippie.

También se podría hacer otra cosas como de diversión:

Hacer vegetariano respetuoso y alimentos orgánicos y un potluck.Tienen beneficencia local ambientalmente centrado venir a hablar y compartir a su misión.Con batería, bombilla y estaciones de reciclaje electrónicas.Ejecutar un taller de ahorro de energía.

OK, suenan divertido me

Si usted no ha visto la historia de las cosas antes, le dan un reloj. Nuestra compra consumidor impulsado, tirar, repita el ciclo es no sólo irresponsable y horrible para el planeta, pero es un gasto enorme en nuestras finanzas y en nuestra psique mental. El reciclaje es un paso en la dirección correcta, pero el mayor impacto es a través de la reutilización y reducir el uso general en primer lugar.

Tener un evento que todos pueden obtener entusiasmados y compartir libremente sus cosas con otros y caridad es una excelente forma para concienciar a reutilizar las cosas. Después de todo, la basura de un hombre es tesoro de otro hombre. La gente le encanta encontrar mucho (y no hay mejor trato de libre).

También es una gran comunidad y evento de formación de equipos que pueden unir a las personas más. Puede hacerlo en el trabajo, en su barrio, en su lugar de culto, con amigos, o en cualquier otro lugar que pasar el rato.

¿Qué va a hacer este día de la tierra que un positivo impacto o reducir su impacto existente?¿Has hecho algo como esto en el trabajo o en otros lugares antes?

¿Valen los automóviles Diesel más baratos el precio?

Vehículos diesel han recorrido un largo camino en los años.

Para empezar, automóviles diésel mercado generalmente no son ruidosas como eran antes.

También pusieron a menos gases de efecto invernadero y tener una mayor eficiencia de combustible de su gasolina con primos. Y motores diesel siempre han durado más kilómetros que la gasolina – para que pueda comprar uno y ejecutarlo en el suelo.

¿Pero, tiene sentido comprar? Los estadounidenses no han sido exactamente locos sobre ellos.

Vehículos diesel superan al 40% de la cuota de mercado en Europa, sin embargo, cuota de mercado de gasóleo en los Estados Unidos es sólo el 2,2%, según el Wall Street Journal.

¿Por qué?

Esmog. Vehículos diesel ponen más materia particulada hollín negro (PM) y NOx las emisiones (óxidos de nitrógeno), que conducen a la contaminación y los efectos adversos para la salud. De resultas de ello, la Junta de recursos del aire de California, ha puesto más elevados Reglamento sobre las emisiones de vehículos diesel que la EPA.

Como resultado, muy pocos vehículos CARB y EPA estándares de diésel limpio y sólo VW, Audi, Mercedes, BMW y creadores de unos camiones pesados han entrado al mercado estadounidense.

En mi puesto de coches de más eficiente de combustible, los amantes de diésel hizo oír – THEY. AMOR. SUS. DIESEL. Cuando se mira su eficiencia de combustible, es fácil ver por qué.

Es una vergüenza que más vehículos no cumplen normas ambientales porque sip de combustible. Diesel tiene una mayor producción de energía por volumen que la gasolina, hacer más eficiente el motor. Diesel tiende a tener 20-40% mejor eficiencia de combustible de vehículos de gasolina similares.

Diesel ha alcanzado gran mercado en Europa porque es más barato que la gasolina allí. No ha sido el caso en los últimos años en los Estados Unidos, como los precios del gasóleo han tenido una tendencia levemente superior a lo normal sin plomo. De acuerdo con fueleconomy.gov, los precios del gasóleo de U.S. promedió $3,93 por galón como de 28 de marzo de 2011, regular sin plomo promedio $3,59.

Aquí es un vistazo a cómo los dos combustibles han tenido una tendencia en los últimos años.

Fuente: administración de información de energía de Estados Unidos

No siempre ha sido el caso. Un número de refinerías de petro Golfo especializada en refinación diésel ha cerrado, causando el aumento de los precios.

Con diésel mayor producción líderes a precios más bajos en el futuro, nuevos modelos de entrar en el mercado y controles de emisión mejorada, puede considerar seriamente un diesel para su próxima compra.

Una cosa que no hemos discutido todavía: automóviles diésel no son baratas. Al menos en comparación a sus primos de gasolina.

Este es un blog de finanzas personales, así que no voy a discutir los vehículos diesel que costó más de US$ 45.000, el Mercedes ML 350 Bluetec, Mercedes E350 Bluetec, VW Touareg, Audi Q7, BMW X 4 XDrive35d.

Hay realmente sólo tres vehículos en el mercado de alrededor de $30 K y bajo: el Volkswagen Jetta, VW Golf y el Audi A3. Voy a cubrir cada uno de ellos y compararlos con sus familiares de gasolina impulsado.

Nota: Los costos anuales de combustible datan fueleconomy.gov y se basan en un precio de $3,91 para un galón de diesel y 15.000 millas anuales (ciudad de 55%).

Jetta TDI:

MSRP: $24,095 para la transmisión automática de 6 velocidades y $22.095 para el manualhwy de 6 velocidades mpg: 42, mpg ciudad: los costos de combustible 30annual: $1, 724co2 huella: 6,2 toneladas/año

Jetta (gasolina):

MSRP: $19,095 para la transmisión automática de 6 velocidades y $17.995 para la manualautomatic 5-velocidad: hwy mpg 31:, mpg ciudad: 24, manual – hwy mpg: 33, mpg ciudad: los costos de combustible 23annual: automática: $1.981, manual: $2, 062co2 huella: automática: 6,9 toneladas/año, manual: 7,2 toneladas/año

2 Puerta Golf TDI:

MSRP: $24,325 para la transmisión automática de 6 velocidades y $23,225 para el manualhwy de 6 velocidades mpg: 42, mpg ciudad: los costos de combustible 30annual: $1, 724co2 huella: 6,2 toneladas/año

Golf 2 (gasolina) de la puerta:

MSRP: $19,095 para la transmisión automática de 6 velocidades y $17.995 para la manualautomatic 5-velocidad: hwy mpg 31:, mpg ciudad: 24, manual – hwy mpg: 33, mpg ciudad: los costos de combustible 23annual: automática: $1.981, manual: $2, 062co2 huella: automática: 6,9 toneladas/año, manual: 7,2 toneladas/año

A3 TDI 2.0:

MSRP: $30,250 para la automática de 6 velocidades (no manual versión ofrecida) hwy mpg: 42, mpg ciudad: los costos de combustible 30annual: $1, 724co2 huella: 6,2 toneladas/año

Audi A3 2.0 (gasolina):

MSRP: $28.750 para la transmisión automática de 6 velocidades y $27,270 para el manualautomatic 6-velocidad: hwy mpg 28:, mpg ciudad: 22, manual – hwy mpg: 30, mpg ciudad: los costos de combustible 21annual: automática: $2.383, manual: $2, 383co2 huella: automática: 7,8 toneladas/año, manual: 7,8 toneladas/año

Una vez pasado el impulso de ego 'soy cool, tengo un diesel', no estoy viendo la recompensa con los modelos Jetta y Golf. Si sólo está guardando 200 dólares o menos por año en combustible aún pagando $5.000 o 4.000 dólares más por el vehículo, probablemente nunca romperá incluso.

El A3, sin embargo, presenta una oportunidad de ahorro (relativamente) de dinero. La versión de gasóleo es sólo 1.500 dólares más que la gasolina, pero ahorra aproximadamente 650 dólares por año a los precios actuales de combustible. Rompería incluso poco después de dos años con el precio vigente extendido. ¿Por qué no ir con el diesel?

Pero al comparar los tres modelos para la eficiencia de combustible de un Toyota Prius o el precio y la eficiencia de combustible de un Ford Fiesta, no veo cómo cualquier diésel tiene sentido económicamente. Si compra uno, ir utilizados para ahorrar dinero.

¿Se te paga un diesel? ¿por qué?Si eres un amante de diésel, convencer a los lectores por qué debe considerar un alto precio diesel sobre alternativas más baratas.

Utilice las nuevas reglas de pago de rugosidad de aerolínea para negociar un mejor trato

Los mayores pagos para ser 'bumped' de un vuelo han metido mucha prensa últimamente, pero hay toda una serie de reglas habían puesto en marcha recientemente que debe tener en cuenta de nuevos pagos de aerolínea. En primer lugar, el gran cambio sacudido (es una noticia bastante grande).

Es una práctica común para las compañías aéreas a la decena de cada vuelo (no todo el mundo se muestra y tienen buenos datos sobre cuánto overbooking). Fomenta su margen de beneficio. Sin embargo, a veces puede tornillo a pasajeros sobre un poco. De resultas de ello, tienen que pagar a quienquiera 'choque' de un vuelo. Antes del cambio de regla, se necesitarían airlines a pagar:

-El valor de su boleto de ida, con un máximo de 400 dólares si le podría llegar a su destino dentro de una hora.

-El doble, con un máximo de 800 dólares si no consiguen Estás ahí dentro de 2 horas.

Ahora, líneas aéreas tienen que pagar más si usted obtener bumped:

-Doble el valor del billete hasta 650 dólares si dentro de 2 horas.

-Cuadruplicar el valor del billete a 1.300 dólares si más de dos horas.

¿Mi tomar? Si voluntarios se muevan, ahora tiene más influencia para negociar su pago con estas penas mayores. Si no uno más voluntarios, podrían perder ninguna de hasta $1.300! Usted no puede 'voluntarios para ser bumped' por una aerolínea. Aquellos que son bumped se eligen al azar (billete de precios generalmente más bajo). Por lo que podría pagar a voluntarios.

Otro gran cambio que no está recibiendo tanta prensa, pero aun es grande es la nueva cancelación sin regla de pena. Las reservas pueden ahora ser canceladas sin penalización, durante al menos 24 horas después de la reserva, si la reserva se hace una semana o más antes de la fecha de salida del vuelo. ¿Cuántas veces ha reservado un vuelo y, a continuación, unas horas más tarde querían cambiarlo? Esto ayuda a.

Si una aerolínea le cobra para su bolsa (una práctica cada vez más común), deben reembolsar la cuota si pierden la bolsa ahora, en lugar de pagar sólo el bolso perdido. Me sorprende que no hacen esto antes!

Hay algunas otras reglas alrededor de asfalto y otros retrasos que debe retirar en el enlace proporcionado anteriormente.

¿Existen otros cambios que usted piensa que sería justo que le gustaría ver implementar?¿Usted como/desagrado que estas reglas se pusieron en marcha?

Cómo aprovechar las rebajas

Muchos de nosotros estamos dispuestos a comprar productos caros – especialmente electrónica – porque se ofrece un descuento en la compra. Una vez que nosotros en cuánto dinero nos estamos volviendo en forma de un cheque, encontramos mucho más fácil de pagar carga de dinero por adelantado para un elemento.

El problema es que muchos de nosotros no a menudo a canjear el cheque y terminan pagando el precio completo del elemento. Me encontré con un artículo reciente de todos que revista (cuestión de 20 de mayo de 2011), que dio consejos para asegurarse de que nunca se pierda un descuento otra vez!

Estas son las cosas que necesita hacer pedido correctamente presentar todas las reclamaciones de reembolso, y permanecer después de las cosas! Reembolsos pueden ser un gran recurso cuando están considerando cómo ahorrar dinero!

Estas empresas que utilizan descuentos para atraer a los clientes en sus puertas son bastante inteligentes. Intencionalmente hacen el proceso de reembolso lento y tedioso. Cada detalle debe realizarse de la manera en que solicita, o el cheque es nulo. A menudo tendrá que seguir a través de varias veces, antes de recibir un cheque! Incluso si el descuento es una parte de sus beneficios de tarjeta de crédito, todavía puede haber trabajo para usted!

Esto significa que tiene que mantener su recibo, paquete (para el código UPC) y otros trámites/información importante en un lugar seguro para no perderse. Si el tipo para tirar su recibo después de realizar una compra, o rasgar a través de la presentación como un niño en la apertura de un regalo de Navidad, entonces tal vez rebajas no para usted.

Además, si tiene un problema de cumplimiento de plazos o siguiendo instrucciones detalladas, puede que desee buscar otras formas de asegurar un acuerdo!

En realidad, no está perdido toda esperanza en estos casos, pero tendrá que hacer trabajo extra para compensar sus debilidades.

Dado que muchas empresas de descuento sólo dan un tiempo de poco en todos los trámites, no paga a retrasar. Solía poner todos los trámites para un descuento en mi escritorio, o en un montón de papeleo en otro lugar. No recuerdo nada hasta que fue demasiado tarde y ya había pasado el plazo!

La forma más sencilla para asegurarse de que no ocurra es enviar todo fuera tan pronto como llegue a casa de su viaje de compras! Si es algo que no se puede enviar hasta una fecha futura, como con un descuento de teléfono celular: entonces preparar el correo ahora y en conjunto un recordatorio en tu calendario. De esta forma, estará seguro de que todo el tiempo!

Si la empresa de descuento afirma que nunca recibió su reembolso, siempre debe ser capaz de hacer referencia a copias de su presentación. Lo mismo ocurre con si el descuento es rechazado por ser incorrecta o incompleta. Realmente tenemos una carpeta en el disco duro llamado "presentación de descuento", donde análisis y guardar todos los documentos que va junto con la presentación de cada cheque.

Esto debe incluir cualquier recibos, formularios de presentación, códigos UPC, pagada facturas/facturas (especialmente para contratos de servicio) y cualquier otra cosa que pones en la envoltura. No se olvide de solicitar un acuse de recibo cuando se envía por correo la presentación real.

Muchas compañías de descuento ahora dan la opción para comprobar el estado de su reembolso en línea. Configurar un aviso en nuestro calendario para la fecha estimada por el que se debe procesar el cheque. A continuación, puede comprobar para ver si están en el programa, o si han surgido problemas.

Aquí hay algunas cosas para prestar atención al completar el envío de devolución:

El formulario tiene que ser manuscrita?¿Hace que deba ser llenado con tinta sólo (si es así utilizar el color piden)? En letras mayúsculas?Es una dirección necesaria o aceptará un casillero?Incluyó cada pieza de información solicitadas (teléfono número, fechas, dirección de correo electrónico, etc.)?Necesita realmente recortar el código UPC del paquete, o sólo necesita incluirlo en el formulario?Nada tiene que ser resaltado o en un círculo en el recibo?Requieren el recibo original, o es una copia bastante?

Foto por Michal Marcol

Se toma ventaja de descuentos?¿Qué es el sistema de seguimiento de les?Has nunca pierde dinero por no presentar un cheque a tiempo?Nunca tuvieron un descuento alegan negado?Etiquetado como: rebajas de teléfono celular, reclamar devolución, alegando, reclamaciones, cheque, tarjeta de descuento, reclamaciones de reembolso, procesamiento de descuento, descuento presentación, promoción de ventas, códigos upc

Cómo superar el miedo de invertir

Esta es la tercera de una serie de varias partes sobre cómo invertir fuera de un 401 k. La idea de esta serie comenzó cuando estaba pidiendo un grupo de unos 30 colaboradores si invirtieron fuera de un 401 k y descubrió que no cero de ellos.

Más tarde encuestados lectores que por qué no habían empezado invertir fuera de un 401 k. Y ahora estamos golpeando cada una de las razones por qué. La primera parte de la serie aborda la cuestión de si debería pagar deuda o invertir. El segundo sobre cómo iniciar una cuenta de broker online como Zecco o TradeKing.

En esta tercera parte, analizaremos superando el miedo a invertir. En esa encuesta, los 43 lectores (20%) eligieron "da miedo de perder dinero y prefieren rendimientos garantizados" como primera razón para no invertir en el mercado. Analizaremos algunos de los riesgos de no superar ese miedo y algunas de las alternativas de inversión de bajo riesgo, de bajo rendimiento.

Yo no falda alrededor de ella. Invertir en el mercado es aterrador. Especialmente cuando uno primero empezar. Y super especialmente cuando ha vivido la burbuja reventara y la gran recesión y visto el mercado absolutamente cayendo.

Invertir puede ser intimidante demasiado. ¿Quién quiere pasar horas mirando gráficos, leer las recomendaciones de los analistas y viendo sus inversiones ir hasta un día y a lo largo de las dos siguientes? Presenta una ruta de acceso acelerado a la sala-mental.

Sin embargo, hay una cosa incluso creerán que invertir en el mercado.

Si usted no está invirtiendo porque estás asustado, estás haciendo probablemente uno de los siguientes con ese ingreso discrecional:

Invertirlo en un certificado de depósito (CD), poner el dinero en una cuenta de mercado monetario (MMA) dejar su dinero en un nivel bajo o cero interés comprobar o guardar su dinero en su mattressSpending a accountPutting

¿Qué tipo de retorno de la inversión se obtendrá de cada uno de estos vehículos (por el momento)?

CD: Banco Aliado está ofreciendo un año dos CD 'Aumentar su tasa de' con un retorno de 1,49% en este momento. Ing es en 0,75% para un mes de 12. Por desgracia, son de high-end de devoluciones.MMA: El promedio nacional en este momento es 0,25%.Cuenta de comprobación/ahorros: Aliado control ofrece un interés del 0,5%. Ing ofrece 0,25% en su comprobación de Orange eléctrico.Colchón: en el mejor 0% volver. ¿En caso de incendio?Gastarlo: Lamentablemente, he encontrado que si no está atado su dinero en inversiones, esa voz que susurra gana "gastarlo, que te ganado" en la final.

No me malinterpreten, una cuenta de CD o comprobación/ahorro tiene su propósito. Son grandes fondos a corto plazo que se aplicará a una compra grande o un fondo de emergencia.

¿Pero como una inversión?

Una vez hubo un tiempo, no hace mucho tiempo, que se podría bloquear en un 5% de retorno de un CD. Y en el 80's, con frecuencia podría marcar un CD con sobre una tasa de interés del 10%. Por supuesto, hipotecas tenían tasas de interés del 15% + espalda después, pero esa es otra historia.

CD ha sido alrededor de 1% durante unos años y control y ahorro, mucho menor. No se diga, tendrás que pagar impuestos sobre los intereses. No engañar a ti mismo que tampoco son "inversiones".

Puede perder dinero en el mercado, hay riesgo para poner su dinero en acciones, bonos o fondo. Pero algo más presenta un más ciertas outcome…

Si no invierte, le garantiza que pierden dinero. Estamos entrando en un período de inflación creciente debido a nuestro país deuda y creciente precios del petróleo y gas (que elevar el precio de la ropa, alimentos, combustible y todo lo demás).

De hecho, la inflación aumentó a una tasa anual del 5,5% en febrero (9,6% con mayores medidas de medición). Y su cada vez peor.

Si usted "invertido" todos sus ahorros en ese CD de 1,15%, el valor de su dinero realmente disminuirán por más de 4% en un año con las nuevas medidas de inflación o 8% los viejos usando.

Aceptar una pérdida garantizada que no sólo es arriesgado, es un poco loco. Mientras sus compañeros que tuvo sobre el miedo a invertir disfrutaban de 5%, 7% o incluso 10% anualizado devuelve durante los años, perdió dinero.

En un momento de alto rendimiento CD y sin inflación, sería otra historia. Pero esta es la situación actual.

Si eso no es una motivación para superar el miedo a invertir, entonces no sé lo que es.

Más allá de la motivación, el otro componente para superar el miedo a invertir es comodidad a través del conocimiento.

Si no sabe nada acerca de invertir y no empujar para aprender nada – da miedo – y probablemente haría algunos grandes errores.

Yo continuaré a enseñar los fundamentos, pero también debe sumergirse en el mundo de inversión más allá del alcance de lo que puede obtener en un blog de finanzas personales.

Suscribirse a revistas dinero inteligente y Kiplinger durante un año (sólo te costará $22 combinado). Libros de lectura como invertir para Dummies, el inversor inteligente y la Guía de Bogleheads para invertir.

Es necesario desarrollar un interés y el nivel de base de conocimientos y comodidad en la inversión y la mejor manera de hacerlo es a sumergirse en ella.

Un paso en un tiempo...

¿Se han dejado su dinero en cualquiera de los métodos de bajo riesgo que destacó? ¿Por qué?¿Cuál es tu revista favorita de inversión, documento, libro o sitio Web?¿Qué ha ayudado a superar su miedo de invertir?

PromotionCode.Org: revisión

He compartido en el pasado que nunca comprar en línea sin buscar primero un código de promoción. De hecho, es una de nuestras reglas compras en línea aquí en el hogar no hizo de dinero. Sólo se tarda un minuto o dos para buscar un código y pueden significar bajar un 10% o 20% adicional y tal vez incluso anotando envío gratuito. Hacemos una cantidad sustancial de compras en línea, por lo que me ahorra mucho dinero para utilizar descuentos en línea.

Ahora no puedo hacer un montón de comentarios pero recientemente me dio la oportunidad a la revisión un sitio de código de promoción en línea llamado PromotionCode.org. Encontré el sitio a ser muy útil, así que quería compartir con ustedes (mi lector) porque sé que ahorrar dinero en su cuenta.

En general, encontré su sitio Web para ser muy fácil de usar. Desde la página de inicio puede buscar un código de almacén, así como ver todos los códigos de promoción más recientes. Una de las mejores características del sitio es la retroalimentación proporcionada. Por ejemplo, cuando se ha introducido en los códigos de cupón de destino, fui llevado a una lista de códigos que puedan utilizarse. Cuando he seleccionado un código, pude ver su tasa de éxito y si es una elección personal. También pude ver comentarios de otros usuarios que indica su éxito (o fracaso) con el código. De hecho, la política del sitio es que "si un código no ha trabajado durante más de tres días y alcanza un determinado porcentaje de fracaso, se elimina automáticamente desde el sitio". Yo diría que es bastante impresionante y me da confianza en el uso de sus códigos.

Algunas características adicionales de su sitio digno de mención incluyen su página dedicada a códigos de promoción de envío gratis y el hecho de que usted puede registrarse para recibir los códigos más recientes por correo. Estos son dos protectores de gran tiempo para esta mamá ocupada! He marcado este sitio para referencia futura, por lo que voy a tener listo la próxima vez que compra en línea.

* Consulte mi declaración de divulgación

Etiquetado como: cupón, códigos de promoción

La Copa de 5 horas de té: la edición de molestos Love Bug

Parece el verano se acerca rápidamente aquí en Florida. He estado viendo mucho amor errores esta semana pasada y tuvimos que cortar el césped por primera vez en meses. Deseo siempre que nuestra primavera duró un poco más; el calor de verano puede obtener bastante insoportable.

Aquí hay algunos artículos que me llamó la atención esta semana:

KrantCents tiene un bonito artículo sobre habilidades financieras para los adolescentes.

Vida y mis finanzas analiza el seguro de cuidado a largo plazo.

Barb Friedberg ofrece una sugerencia de finanzas personales rápida: banca libre.

Buck Inspire explica la importancia de elegir al socio adecuado.

MoneyTalks da 4 pasos para ser frugal.

Algunos regalos cabe mencionar:

Stoopid éxito está teniendo un regalo de $300.

Informática de riqueza está regalando un Kindle de Amazon.

Carnavales y festivales participamos en:

Carnaval de Yakezie celebrada en la pequeña casa en el Valle

Carnaval de finanzas personales celebrada en alza de dinero.

Totalmente dinero Blog Carnaval alojado en estúpido centavos.

Tener un gran fin de semana!

Lo más destacado, Favoritos, ofertas & rarezas: semana 4-25-11

Debían dinero al IRS este año y notó que mi cheque fue cobrado con prontitud dentro de los días de mi presentación. Sin embargo, cuando he debían dinero en el pasado, es generalmente semanas, si no un mes o más antes de recibir el cheque. Sólo una observación aleatoria.

¿Nadie presta atención al debate de techo de la deuda pasa ahora? Esto podría obtener arriesgada.

-Tragedia, dinero & las cosas buenas en la vida: se trata de un puesto de sincero que escribí para honrar la memoria de un colega fallecido. Esta fue una de esas raras situaciones que te hace volver a evaluar lo que es realmente importante en la vida.

-: Pasivo índice invirtiendo En éste, destaco cómo no invertir como un profesional y vencerles 8 veces de 10 a través de índice pasiva invertir a través de los fondos de índice y de ETF. Algunos buenos datos sobre fondos de inversión gestionados cómo realizan contra índice fondos – que los administradores de fondos mutuos probablemente no quieren ver – se presentan.

-Nuevas aerolínea Bump ganancias reglas: El departamento de transporte de Estados Unidos promulgó recientemente una serie de nuevos cambios en las reglas para las aerolíneas, incluyendo un gran aumento de compensación de pagos de rugosidad. Conocer las nuevas reglas puede ayudarle a negociar un pago mayor si voluntariamente cambia vuelos cuando un vuelo se comunican.

-El apartamento jardinería (diylife): instrucciones sobre cómo convertir un archivador en una jardinera jardín. Idea bastante frío. Me encanta la reasignación de propósitos proyectos.

-La OPEP por los números (menta): interesante infografía que muestra la cantidad de petróleo del mundo es producido por la OPEP y cuánto consumo U.S. también es producido por la OPEP.

-Las tuercas de mejor & peor (wisebread): un vistazo a los hechos de la nutrición y los precios de nueces. ¿Los frutos secos ponga en su boca? WiseBread tiene la respuesta.

-Cómo tener un éxito garaje o venta de patio (genxfinance): asesoramiento oportuno para mí como planeo hacer uno de mis propios poco a de-clutter mi casa!

-BP planea retomar el Golf este año (wsj): hablar acerca de cómo agregar insulto a una lesión. Incluso no han limpiado de su primer lío y ahora quieren volver. Marismas de Costa del Golfo son esencialmente una zona muerta. Escribir a su congresista.

-Sigue en marcha el mejor tarjeta de crédito de sesión incentivo que he visto, pero no lo espero dure mucho más. British Airways Visa de Chase está ofreciendo hasta 50.000 kilómetros con su primera compra y, a continuación, 50.000 otro después de gastar $2.500 en tres meses. Eso es suficiente millas para dos vuelos transatlánticos libres (que pueden valer miles!). La tarjeta tiene una cuota anual de $95, pero que es un excepcional retorno de la inversión, si desea viajar internacionalmente en un futuro próximo.

Ahorro de dinero cada día: la caza del gran cupón

No es ningún secreto que cupones pueden ayudarle a ahorrar dinero; Normalmente, el problema reside en encontrar estos cupones. A veces tener suerte y venir a través de un cupón de gran, pero la suerte no dar lugar a ahorros consistentes. Para ver un ahorro sustancial mediante el uso de cupones, necesita tener un plan coherente que se utilizan. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a encontrar cupones por lo que puede ahorrar dinero en cosas que realmente desea comprar.

El periódico
El periódico dominical sigue siendo una fuente viable para cupones. Aunque no puede encontrar un montón de cupones con grandes descuentos en el papel, ninguna otra fuente puede vencer al periódico de gran volumen de descuentos. Puede aumentar el poder adquisitivo de sus cupones de periódico por encontrar una tienda de comestibles que tiene un día de cupón doble cada semana. Regularmente comprar varias copias del periódico por lo que voy a tener varios de los cupones mismos por lo que puedo construir mi arsenal.

En la tienda de comestibles
Muchas empresas hacen ahora sus cupones disponibles en la tienda de comestibles. ¿Cómo es por conveniencia? Mientras estás haciendo sus compras de comestibles, prestar especial atención a los dispensadores de plástico cupón poco. Asegúrese de que usted recoja cupones relacionado con alguno de los productos que compra regularmente. Incluso puede guardar el cupón hasta que el producto está a la venta para ahorros adicionales.

Visite el sitio Web de la empresa
Las empresas harán cualquier cosa para obtener información demográfica de sus clientes. Si existe un producto que un placer especial, o uno que es particularmente caro, visite la página web de la empresa. A menudo, si registra su dirección de correo electrónico en su sitio, la empresa le enviará cupones especiales u otras ofertas. No olvide comprobar si tienen una página de Facebook.

Producto envasado
Para alentar a los consumidores a hacer compras de repetir, a veces los fabricantes colocará cupones en el embalaje del producto. Buscar en la parte inferior de etiquetas para cupones que se pueden realizar con usted en su próxima visita a la tienda de comestibles. Dado que el cupón fue en un producto que ya ha adquirido, ya sabrá si su familia le gusta el producto.

Libro de entretenimiento
Para cupones útiles que se adapten a su localidad, no olvide comprobar el anual "libro de entretenimiento". Normalmente, estos libros se venden como recaudadores de fondos para las escuelas, iglesias y otros grupos. Puede encontrar cupones para todo de restaurantes, tiendas y atracciones en libro de entretenimiento.

Códigos de cupón en línea
Por último, no se olvide de buscar cupones cada vez que compra en línea. Dejar un hábito nunca comprar cualquier cosa en línea sin ver si hay un descuento disponible. CouponSnapshot.com es un gran recurso para los códigos de cupón en línea más recientes.

¿Cuáles son sus consejos para anotar valiosos cupones?

Crédito: bchow

Tragedia, dinero & las cosas buenas en la vida

Un colega y amigo falleció mucho demasiado pronto a la edad de 35 esta semana pasada de una embolia pulmonar (coágulo de sangre). Ver la efusión de amor y apoyo de familiares y amigos ha sido cambian la vida. Tocó cientos, si no miles de personas con su bondad, generosidad, generosidad, humor, humildad y amor, rasgos que aparentemente son en definitiva suministrar estos días.

Su muerte sirve como un recordatorio duro y repentino que la vida y tiempo nunca debe darse por sentado.

Tal vez este mundo sería un lugar mejor si todos nos frenó un poco – texto detenido, dejado de nosotros mismos que permite consumir nuestros teléfonos, portátiles, juegos de video y TV – y comenzó a conectar y ser una luz para otros, sin esperar nada a cambio. ¿Si de repente pasar mañana, estaría satisfecho con la huella que ha dejado y cuán profundamente se conectó con otros? Hablando para mí: la respuesta es "No".

¿Por qué plantear esto a todos aquí?

Dos razones.

En primer lugar, quiero que todos que lee este blog para saber que la razón que he obsesionado sobre las finanzas personales, al igual que tengo es no por lo que puedo comprar las cosas mejores, más grandes o más agradables o ver un equilibrio creciente en mi cuenta bancaria. Esas cosas no significan nada para mí (mi esposa y yo compartir un 12 años de edad Grand Am con K 170 millas que fugas de aceite y dirección de líquido, si necesita prueba).

Hago esto por lo que un día yo puedo comprar tiempo para ser un mejor esposo, hermano, hijo, miembros de la comunidad, activista, colaborador y amigo. El momento más del hombre que quiero ser. Y animo a hacer el objetivo final de sus actividades financieras así.

El problema es que en vista de ese objetivo a largo plazo, he a menudo perdido interés en este momento. Me he centrado demasiado en mí mismo. Me he saltado oportunidades para conectar y ser un punto brillante en otro día oscuro. Necesito trabajar en eso. La mayoría de nosotros hace.

En segundo lugar, quería compartir esta historia en el honor de mi amigo para que su espíritu puede vivir otros y la naturaleza repentina y trágica de su muerte no es sin fin. Me doy cuenta que esto puede ser difícil para otros internalizar ya que es probable que no lo conocía. No puedo decir eran amigos, pero tuvo un impacto en mí, no obstante. Hay ciertas suaves, afectuoso y amables almas por ahí que enriquecen la vida de los demás sin esperar nada a cambio. No hacen el tiempo para importa quién eres. Fue uno de ellos. Estoy seguro de que has conocido personalmente unos pocos años. Pagar adelante en honor de ellos.

Ese espíritu es lo que realmente hace la vida digna de ser vivida. Nada positivo en la historia de la humanidad se ha producido sin ella. Iniciar llamando a su familia y amigos y decirles que aman. Darle un abrazo a todos. Dejar a juzgar y empezar a ayudar. Para dividir, empezar a unir.

Pero no deje que se detiene allí. Tiempo es de relojería. Y a veces se detiene sin previo aviso.

Hay buena en todos nosotros. Ir por ahí y compartir mientras tenga la oportunidad.